Garantia de Crédito: Ponte para o Desenvolvimento

Irrigaoeste: ampliação de 100m² para 600m² com a garantia concedida pela Garantioeste Irrigaoeste: ampliação de 100m² para 600m² com a garantia concedida pela Garantioeste

Há um ano, o empresário Adilson Schmidt tinha sua empresa, especializada no ramo agrícola e de sistemas de irrigação, em um espaço com cerca de 100m², na cidade de Santa Helena. Porém, a necessidade de construir um espaço maior para abrigar a ampla demanda da Irrigaoeste o levou a buscar crédito em uma instituição bancária, mas ainda faltava a garantia para conseguir o financiamento. Após muitas pesquisas, ele procurou pela Sociedade de Garantia de Crédito da região Oeste – a Garantioeste – e ali deu um importante passo na sua conquista: a carta de aval que possibilitou acessar os recursos para o financiamento, concedido pela Fomento Paraná.

Para o empresário, o resultado trouxe mais que a ampliação do estabelecimento, inaugurado há pouco tempo. “Passamos para um novo espaço de 600m², onde atendemos melhor a nossa demanda, resultando em aumento de vendas e de funcionários também”, avalia Schmidt. A agilidade no atendimento da Garantioeste, para ele, também foi crucial: “Acreditava que o processo era muito mais burocrático, mas em questão de um mês tivemos a conquista”, conta.

Assim como ele, centenas de outros empresários já concretizaram sonhos com essa ferramenta ainda pouco difundida no Brasil. As Sociedades de Garantia de Crédito (SGCs) são instrumentos que viabilizam a entrega de cartas de aval, garantindo às instituições bancárias o recebimento do recurso emprestado. Para poder usufruir dos serviços oferecidos pela SGC, os empresários precisam estar em dia com os impostos e a previdência, enquadrar-se na análise de crédito,ser sócio beneficiário da associação e ter a demanda aprovada pelo Comitê Técnico da SGC.

Essa iniciativa tem seus primórdios na década de 1990, em países como Itália, Espanha e Portugal, enquanto o Brasilainda apresentava poucas alternativas no acesso ao crédito. O primeiro modelo chegou ao país em 2003, com a criação da Associação de Garantia de Crédito da Serra Gaúcha, a GarantiSerra.

Já no Paraná, o ano de 2005 foi decisivo para o reconhecimento das Sociedades de Garantia de Crédito, após identificar na Itália um modelo ideal. Logo depois, em 2006, as SGCs foram tema da XVI Convenção Anual da FACIAP e, desde então, constituem um legado do Sistema Associativista paranaense. Em 2008, o Sebrae lançou uma chamada pública para identificação de regiões com interesse na abertura de SGCs, o que permitiu maior espaço ao Paraná. Em 2011, foram constituídas, além da Garantioeste, mais duas SGCs: a Garanti Sudoeste – que abrange a região de Francisco Beltrão – e a Noroeste Garantias – da região de Maringá. Já em 2014, iniciaram as operações da Garantinorte – sediada em Londrina – e ainda está em fase pré-operacional a SGC Centro Sul, em Guarapuava.

Desde o início das operações no Paraná, as SGCs são destaque nacional. O diretor técnico do Sebrae, Carlos Alberto dos Santos, enumera algumas características como a profissionalização para tornar as iniciativas mais produtivas. “As SGCs do Paraná estão se tornando exemplos a serem seguidos em função do desempenho e da profissionalização de sua atuação. A Garantioeste é uma referência nesse sentido, uma vez que adotou a estratégia de ser uma SGC regional, e com a iniciativa da região metropolitana todo o território paranaense terá a cobertura de uma SGC”, afirma, referindo- se à entidade que deve ser lançada na Região Metropolitana de Curitiba. Segundo dados do Sebrae, a Garantioeste teve omelhor desempenho em todo o Brasil, totalizando 692 empresas atendidas e mais de R$7,5 milhões em valor de operações.

O Sebrae/PR teve papel fundamental na articulação das SGCs paranaenses. A entidade, em parceria com instituições financeiras como a Fomento Paraná, BRDE e Sicoob, vem incentivando, além da fundação das novas Sociedades, a disseminação do conhecimento sobre o tema através de palestras, missões internacionais e o trabalho de crédito orientado, para que o empresário o utilize de forma inteligente os recursos financiados. “Outra linha de ação do Sebrae/PR tem sido envolver os municípios no processo, permitindo aportes do poder público no fundo garantidor que dá suporte às SGCs na concessão de garantia aos pequenos negócios”, destaca o diretor-superintendente Vitor Roberto Tioqueta. “As SGCs servem como um apoio aos empresários, porque os ajuda a escolher em um ‘cardápio’ dos tipos de crédito disponíveis no mercado”, complementa.

Um dos principais precursores da implantação das SGCs no Brasil, o empresário Augusto Sperotto, que foi o primeiro presidente da Garantioeste, também destaca o dinamismo das relações institucionais para o sucesso das Sociedades Garantidoras. “A FACIAP foi fundamental na criação das SGCs, pois apoiou na essência do projeto, com uma visão sistêmica que contribui para os resultados tão positivos que temos atualmente”, diz.

O vice-presidente para Assuntos de Finanças e Patrimônio da FACIAP, Marcelo Bernardi Andrade, destaca a importância do processo das SGCs para a entidade: “a FACIAP apoia a iniciativa das SGCs desde os seus primórdios, porque sempre acreditou no acesso ao crédito responsável como um pilar para o desenvolvimento das micro e pequenas empresas do Paraná e, consequentemente, da nossa economia”, afirma.

Para conquistar maior espaço e se solidificar, as Sociedades de Garantia de Crédito ainda têm um caminho a percorrer, que inicia pela aprovação do marco regulatório junto ao Banco Central do Brasil. Neste momento, as negociações encontram-se avançadas, segundo Carlos Alberto dos Santos: “Os entendimentos do Banco Central acerca da regulamentação das SGC como organizações do Sistema Financeiro Nacional estão bastante avançados. Estamos na expectativa das Sociedades se transformarem em cooperativas financeiras ou cooperativas de garantia”, avalia.

A REPRESENTATIVIDADE DA GARANTIOESTE

A primeira SGC criada no Paraná já coleciona excelentes números. O principal motivo do sucesso é a formação de parcerias, conforme conta o presidente da Garantioeste Khaled Nakka. “Buscamos sempre aumentar nosso leque, com foco no atendimento ao maior número de empreendedores da região. Para isso, já estamos acertando o convênio com outras instituições financeiras”, afirma. Atualmente, as Associações Comerciais da região, além do Sebrae e Sicoob, são parceiras da SGC. “O papel da Garantioeste é aproximar as empresas associadas dos agentes financeiros, sejam eles bancos ou cooperativas de crédito, auxiliando na preparação dos documentos necessários e dando orientação quanto à obtenção de recursos financeiros. Caso o crédito não seja concedido, a proposta é proporcionar uma mudança na filosofia de gestão da empresa, por meio de consultoria”, explica Khaled.

NOROESTE GARANTIAS: APRIMORAMENTO

Constituída em 2011, a Noroeste Garantias, com sede em Maringá, acaba de passar pelo período inicial de experiência, de acordo com o presidente Everaldo Belo Moreno. “Iniciamos este ano com novas demandas e avistamos um futuro promissor. A experiência nos permite uma quantidade maior de trabalho, o que também é possibilitado pelas parcerias com entidades da região”, afirma. Com 386 cartas de aval emitidas, que somam R$4,1 milhões, a SGC também trabalha a qualificação do empresário para obtenção do crédito. “Estamos viabilizando várias micro e pequenas empresas democratizando o crédito e possibilitando o refinanciamento de dívidas que, muitas vezes, levavam ao fim da empresa. Queremos qualificar o gestor para que ele reconheça a qualidade do crédito que irá contrair”, explica. Reunião na Garantioeste com membros do conselho

A GARANTI SUDOESTE E O IMPORTANTE PAPEL DO CONSELHO GESTOR

Mesmo após dois anos de constituição, a Garanti Sudoeste viveu, em 2012, um período de reorganização, devido principalmente aos altos índices de inadimplência. De acordo com o atual presidente, Ademir Jorge Arisi, a criação do Conselho Gestor veio para mudar e conquistou excelentes resultados. “Atualmente, temos um Conselho que atua de maneira mais rígida, garantindo mais segurança para a SGC e também para o próprio associado”, avalia. Já foram emitidas mais de 160 cartas de aval pela Garanti Sudoeste, que contabilizam R$2 milhões em garantias e a meta, até o final de 2014, é totalizar R$4 milhões.

GARANTINORTE: COMUNICAÇÃO PARA O DESENVOLVIMENTO

Constituída oficialmente no mês de março, a Garantinorte, localizada em Londrina, vem trabalhando a comunicação com o pequeno empresário para se consolidar no cenário das Sociedades de Garantia. De acordo com o diretor executivo, Wilson Battini, um dos principais objetivos da SGC é a fixação de renda local. “A comunicação é peça fundamental nesse processo, pois o sistema de garantia de crédito ainda é um ‘produto novo’, uma novidade para o cidadão comum. A força da sigla SGC – com essas três letras fundamentais para qualquer empreendimento – ainda é pouco conhecida entre as pessoas. Mas, aos poucos, os pequenos empresários estão descobrindo o sistema e o que ele pode oferecer. A Garantinorte já está sendo procurada por muitos empreendedores interessados em conhecer melhor o trabalho. Temos projetos em fase de análise e documentação e em breve vamos emitir as nossas primeiras cartas de aval”, conta. As parcerias também já começam a se consolidar. “Temos firmado parcerias com instituições de financiamento, sobretudo dentro do âmbito cooperativista, para fortalecer a nossa SGC. Nosso entusiasmo é grande”, avalia Battini.

SGC CENTRO SUL: NOVA OPÇÃO PARA O EMPRESÁRIO

Das Sociedades de Garantia de Crédito paranaenses, a do Centro Sul está em fase pré-operacional. A entidade, que irá atender toda a região de Guarapuava, deve iniciar suas atividades nos próximos 45 dias, de acordo com o presidente José Divonsil da Silva: “nós estamos otimistas pois, pelas pesquisas iniciais, devemos ter uma boa aceitação dos micro e pequenos empresários da região. A estimativa no futuro é alcançarmos um resultado operacional positivo até 2017 e chegarmos a 900 associados até 2020”, adianta.

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